案例经过：
前不久，某公司法人持营业执照到农行某支行开立基本账户，客户经理上门核实,场所和经营均真实存在，同意开户。开户一周后，法人到银行告知其网银和单位结算卡丢失，要求补办，银行为其补办。一个多月后该公司人员持营业执照及工商变更核准通知书到该行要求变更法人，客户经理在尽调时发现新法人是外地人，和前一个法人看不出有任何联系，询问其为何短时间内变更法人，客户告知前一个法人征信有问题，无法办理贷款，因未发现其他问题，于是为客户办理了变更。一周后，新法人到银行又称网银证书和单位结算卡丢失，要求补办，该公司频繁补办网银证书和单位结算卡，引起银行警觉，在核实过程中，客户要求银行抓紧办理，称万一其他人捡到网银证书并用他的账户洗钱怎么办，银行感觉此客户不正常，普通客户一般不了解什么是洗钱，于是安抚客户，查询该账户明细，发现当天有多个个人客户向该账户转账，有一笔转出交易通过网银渠道操作，还有两笔通过单位结算卡消费，说明网银和单位结算卡正常使用，银行询问法人，网银证书和单位结算卡是丢掉了还是给其他人使用了，客户支支吾吾不愿意告知，银行判断该户出租出借账户，告知客户这是违法行为，同时拒绝补办网银和单位结算卡，并将账户做不收不付管控；客户要求将账户款项取出，银行告知客户如需将账户中的钱取出，需要提供多个个人向其转账的依据。几日后，客户提供了三份二手车购车合同，银行核实发现字迹相同，客户解释不清，遂拒绝解除账户管控，后台数据预警该账户交易异常。
风险提示：
一、单位客户补办账户和结算卡时银行要多问多查，询问补办原因，查询客户交易是否正常。
二、向客户宣传出租、出借、出售账户的严重后果及法律责任，劝阻和防止此类案件发生。
（农业银行江苏省分行供稿）
