再造对公结算流程 强化操作风险防控

 
        目前，我行对公结算实现了通过在一级分行设立的对公结算集中处理中心，利用影像采集、传输、切片、存储技术以及批量电子验印等多项现代化科技手段，实施标准化、专业化、集约化的作业流程，将以前分散在前台办理的对公结算业务上收到集中处理中心统一处理的流程再造，实现了操作风险集中防控。
        一、对公结算流程再造背景
        我行对公结算业务开办之初，采用传统前台分散受理模式，即是指所有对公结算业务均有网点全角色全流程处理。随着业务发展及网点数量的增加，此种模式弊端逐步显现：营业网点需求角色多，人员配备要求高；兼职多，制度难以真正落实；全行服务质量效率参差不齐；操作风险无法有效控制等。从对公结算业务长远发展及内控管理要求来看，传统前台分散的对公结算业务处理模式已逐渐与现代商业银行发展方向不相适应。
        二、对公结算流程再造
        我行对公结算流程再造是依托公司业务系统2.0版本再造及一级分行对公结算集中处理中心建设完成的。
        （一）流程改造与系统建设。2013年3月，我行公司业务系统2.0上线。所谓公司业务系统2.0是依据我行IT总体规划目标蓝图演进路线建设的一套以客户服务为中心，以产品管理平台为框架，构建影像处理、OCR识别以及工作流平台，配合行内已经建设的内容管理平台，来实现银行业务流程再造，逐步将业务处理模式由网点分散处理向集中处理方向改造，集中存储和处理公司业务数据，整合本外币公司业务功能为一体的对公结算业务处理系统。公司业务系统2.0的上线，将对公结算流程由原营业网点全类型业务均为前台分散办理，转变为按业务不同，分别采取前台分散处理、前台受理后台处理、后台集中处理等多模式业务处理模式。其中，前台受理后台处理模式为主要模式。
        前台受理后台处理模式是指业务由柜面受理后传递到集中处理中心录入、处理的模式。前台受理客户提交的票据或凭证并进行审核，审核完毕后，做系统初始录入，并将单证通过影像扫描传输到后台。集中处理中心根据前台扫描的单证信息，完成交易处理，处理结果将自动返回前台，前台根据后台反馈的交易结果打印客户回单。适用该模式的业务包括：单位客户开销户、支票转账、转账银行汇票解付、转账银行本票解付、汇款、账户冻结、扣划等特殊业务、同城票据提入记账、轧差、小额定期借记、小额定期贷记等。
        （二）对公结算集中处理中心建设。对公结算集中处理中心（以下简称“中心”）是适应公司业务系统2.0上线模式要求，在我行一级分行成立对公会计结算集中作业的机构。我行中心于2013年初正式投入营运，其中，2013年7月26日全面实现全省所有公司营业网点结算业务的集中处理，做到对公结算业务的事中审核。中心运营后，我行针对中心员工职业素养、专业能力、服务协调等中心建设方面开展工作。
        1.建章立制，提升员工职业素养。对公结算集中处理中心成立之初，我行分别建立日常行为规范、中心内部考勤及休假管理办法、编写中心业务操作手册、制定差错认定办法、制定并执行中心绩效考核办法等规章制度。建章立制为中心有序运转提供了纪律和业务上的制度保障。同时，按中心管理、账户管理、结算管理、其他管理等进行分类，对我省省内、转发总行制度、人行制度等梳理更新制度库，提升员工职业素养。
        2.精细管理，提高员工专业能力。一是编写岗位说明书，分工明确。中心根据不同账户类、结算类业务特点对人员进行分组管理，并设置业务主管、综合主管、组长等内部管理岗位，编写岗位说明书，明确职责分工；二是开展系列培训，定期评比。通过举办中心内部多期专题培训，组织上机模拟及笔试测试，进行不定期评比，评比结果纳入绩效管理，从而提升中心员工专业能力。
       3.条线联动，严防操作风险。一是中心内部每周晨会，总结通报一周运营情况，及时对发生差错进行通报，并对周期内特殊情况处理进行简短培训；二是每月对下进行通报。分别对交易类别、差错种类、退回率等主要指标进行通报。对于退回率较高的地区，进行专项通报，引导地市对辖内精细化管理；三是分别制定并下发账户类填写模板、账户类上传附件、结算类上传附件等文件，并及时组织电视电话进行“短平快”培训。
        三、流程再造取得的成效
        （一）前台受理后台处理，强化风险防控。对公结算业务处理流程再造，实现了风险集中管控，即风险防控由事后向事前、事中的实质性转变，规避了营业网点各自为战，违规操作难以监督的情况。通过系统再造及中心建设，业务事项前台受理后台处理的分离式审核，极大地强化了操作风险防控管理实效。
       （二）对公结算集中处理，优化客户服务。对公结算业务集中处理，实现了专业化、低成本、高效率的连续作业。利用影像采集、传输、切片、存储技术以及批量电子验印等多项现代化科技手段，实施标准化、专业化、集约化的作业流程。集中作业审核，利于行内公司业务网点前台服务，实际操作等标准化统一，从而大大地优化了我行客户服务。
        （三）顺应行业管理趋势，具有借鉴意义。同业管理中，利用多项现代化科技手段，根据业务特点再造业务处理流程，实现所辖区域内后台集中处理及管理模式，对有效解决当前比较突出的风险控制难度大、人员不足等方面具有借鉴意义，能够有效提高我行公司业务的服务水平，扩大公司业务网点推广，提升网点营销能力。